对于养老行业的发展,金融机构如何发挥作用?

作者来源:上海市徐汇区兰公馆养老院  发布时间:2019-06-14
导读:鉴于第三支柱个人商业养老金的爆发潜力,各类型商业机构已通过不同角色定位切入市
鉴于第三支柱个人商业养老金的爆发潜力,各类型商业机构已通过不同角色定位切入市场。

对于养老行业的发展,金融机构如何发挥作用?
 
第二支柱年金业务采取牌照准入制,在受托机制下获得准入资格的各类金融机构各司其职。其中保险公司和商业银行具备最全的牌照资质,但在角色上各有侧重。保险公司凭借其在长期资金管理方面的独特优势,作为年金整合方案的提供方主要承担受托人和投资管理人角色;商业银行则凭借其成熟的账户管理体系,作为运营服务提供方主要承担账户管理人和托管人角色;公募基金公司因其出色的投资管理能力主要承担投管人角色。此外有部分信托和证券公司也参与市场,分别承担托管和投管角色。
 
中国第三支柱个人商业养老金刚刚起步,2017年11月证监会发布的《养老目标证券投资基金试点指引(试行)》和2018年4月财政部发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,初步确定了保险公司和公募基金作为核心产品提供方、银行作为账户管理方的定位。
 
鉴于此,麦肯锡认为保险机构有先发优势,应聚焦投资能力打磨、多元客户触达、多样产品创新、智能运营服务和长寿风险管理这五大领域,力争成为商业养老金的端到端服务商;银行机构在客户触点方面优势明显,应牢牢把握客户触点,输出优质资产,争做养老金市场“财富+养老一站式服务商”;基金公司则可以提供多元、高质量的投资产品,公募基金应发挥投管能力优势,并积极推进投资者教育,建立用户品牌影响,成为可信赖的投资管理专家。
 
未来的10-20年里,随着“65后”步入退休行列,消费者对于健康养老服务的消费意识和习惯将不断转变,对健康和养老服务的需求也将显著增加且日益重叠,因此构建健康养老生态圈值得思考探索。
 
麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构负责人曲向军表示:“横向比对各国养老金体系的发展,并没有一个理想的单一模式。中国正处于养老金变革的十字路口,我们观察到中国的养老体系发展不均衡,商业化养老亟待变革,且养老产品类型单一,因此创新空间广阔。”
 
 

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